як додати нулі на свій банківський рахунок


Відповідь 1:

Навіть якщо хакер спочатку міг би цього досягти, це створило б величезну невідповідність у банківській системі і виявилося б нелегальним введенням рахунку за лічені дні, а то й години.

Подвійний облік вже згадувався в одній відповіді, але є ще більше: банки мають купу різних ІТ-систем для різних цілей (наприклад, книги клієнтів, власні інструменти управління ліквідністю банку, власний облік банку тощо), які подають дані один в одного, і якщо вам не вдасться налаштувати свої маніпуляції таким чином, щоб вони послідовно поєднувалися з усім іншим, вони будуть швидко виявлені та вивчені. Тож навіть якщо ви можете створити інший відповідний запис на стороні активів банку (в тій самій чи іншій системі), швидше за все, це все одно створить величезний безлад, який буде швидко досліджений. Те, що було подвійним веденням бухгалтерії, фактично стало схожим на десятикратне ведення бухгалтерії для банків.

І навіть якщо ви змогли про все це подбати, ви, ймовірно, значно перекосите певні показники ефективності на всьому банку або, принаймні, на якомусь окремому рівні контролю, який приверне увагу керівництва для вивчення причин і, ймовірно, з’ясування. Майте на увазі, що коефіцієнти капіталу та важелів, а також певні показники ліквідності постійно контролюються з метою регулювання, а також інші показники фінансового контролю. Якщо ви просто складаєте транзакції, ви, мабуть, теж з ними возитесь, а менеджер, чиї номери ви накручуєте, швидше за все, закричить тривогу досить швидко.

Отже, чи зможе хороший хакер спочатку створити запис? Може бути. Можливо, ви навіть зможете зняти трохи готівки до того, як це буде виявлено, але, звичайно, недостатньо, щоб піти в якусь віддалену острівну республіку, яка вас не видасть. Тому це не спосіб збагатитися, але стати цілком очевидним бенефіціаром (є KYC) злочинного діяння, що, ймовірно, створить для вас деякі інші масові проблеми.


Відповідь 2:

Звичайному хакеру здається неможливим, якщо він / вона з власного ІТ-відділу банку не має повних знань про систему.

Потрібно мати одночасний запис дебету на якомусь іншому рахунку, інакше книга банківських днів не збігатиметься.

Записи про кредит і дебет вимагають схвалення принаймні від 2 осіб. Спочатку від особи, яка вступила до банківської системи та перевірила особа вищого статусу залежно від її повноважень.

У деяких випадках на записи із великою кількістю з’являються спливаючі сигнали з проханням про спеціальні OTP, які надходять на зареєстровані мобільні телефони офіцера, який проходить такі записи.

Важкий Кредит та / або дебет на будь-яких конкретних рахунках відображається у звіті про операції з високою вартістю, що формується наприкінці кожного дня, і всі такі записи, що відображаються в такому звіті, підлягають детальному контролю з боку банківських службовців та утриманню суми, отриманої як Кредит, у таких рахунки.

У світлі вищезазначених фактів є набагато менше шансів додати багато нуля до залишку на рахунку та зробити власнику рахунку задоволенням навіть на коротший період,


Відповідь 3:

Це сталося 15-20 років тому. У нас була система, в якій у нас було подвійне ведення бухгалтерії, і все було пов’язане з цим примиренням. Все це було в безпеці. Принаймні ми так думали.

Одного разу аудитори помітили звіт, який було дуже важко пояснити. У ньому було 0,25 мільйона. При подальшому аналізі було виявлено, що один програміст зібрав і перемістив усі округлі дробові суми на один віртуальний рахунок, щоб підрахувати рахунки до останньої копійки. Не було шахрайства, але не враховані гроші. Однак, щоб вилучити його, потрібен буде належний доступ.

Отже, якщо коротко, якщо ви знаєте, як працює система, ви можете зробити якийсь пустощі, але якщо ви зовсім незнайомі, це можна легко вловити шляхом перевірки та противаги в системі.


Відповідь 4:

Більшість причин вже згадувалося, чому це важко зробити.

І найбільше це незаконно! ... скрізь!

Отже, окрім відповідей, наданих Банки також мають обмеження для кожного рахунку (вгору + вниз), яких ви не знаєте, і вони також спрацьовуватимуть "тривоги". Раз на кожні години / дні суми накопичуються і "формують" новий рахунок, який має власні тригери. І навіть якби ви їх знали, ви не змогли б зняти суму, бо я сумніваюся, що ваші ліміти (на ваш рахунок) дозволяють вам це зробити.


Відповідь 5:

Вибачте, що ви лопнули ваш міхур, але це було б не так просто.

Усі грошові операції підлягають верифікації в автоматизованих розрахункових центрах (ACH). Можливо, ви зможете на мить поглянути на вигадані гроші, але як тільки він почне рухатись, ACH здивується, чому платежі не розраховуються.


Відповідь 6:

Банки всі подвійний рахунок за все. Отже, якщо хакер додав кредит на ваш рахунок, йому довелося б дебетувати десь в іншому випадку, інакше нижчий рядок не пропав. Але в кінці дня це все ще просто цифри на екрані.